한국다발성경화증협회

조기 퇴직

여러분이 계획보다 빨리 퇴직하기를 강요받는다면, 상실감을 느낄까요? 여러분의 앞으로의 재정 문제를 위해 어떤 단계를 밟을 수 있습니까? Freeman은 상담 전문가가 되었습니다.

많은 MS 환자들이 신체적 증상으로 인해 재정적 상태에 대하여 걱정을 합니다. MS의 경우 예측이 불가능하여, 누구도 어떻게 될 지 장담하지 못합니다. 어떤 사람들은 은퇴시까지 일하는 반면, 어떤 사람들은 장애로 인해 조기에 퇴직하도록 권고 받습니다. 미래를 위해 신중하게 계획을 세우고 여러분의 권리에 대하여 잘 알아둘 필요가 있습니다.

우리는 MS 환자들을 위한 최신 재정 및 benefit 정보를 얻기 위해 독립적인 재정 자문가 및 benefit 전문가에게 요청하였습니다. 이것은 일반적인 조언입니다. 여러분의 자격 및 특정 상황은 각자 다릅니다. 독립적인 재정 자문가(IFA) 및 benefit 전문가로부터 여러분에게 필요한 것을 상담하는 것이 중요합니다.

내가 조기에 퇴직해야 한다면, 연금도 일찍 탈 수 있을까?

이것은 여러분이 가지고 있는 연금의 유형과 여러분의 연령에 따라 달라집니다. 언제라도 일을 그만둘 수 있지만, 법적으로 여러분이 고 위험 직업을 가지고 있거나 영구적인 질환을 개선시킬 수 없는 경우가(즉, 다시는 일을 하지 못하는 상태인 경우) 아니라면 50세가 되기 전에 연금을 받을 수는 없습니다. 이러한 경우, 여러분은 연금 회사에 문의를 할 수 있고, 여러분의 연금을 조기에 받을 수 있는지 문의할 수 있습니다. 그들은 여러분을 위해 Inland Revenue에 의뢰할 것이고, 여러분의 경우 의학적 보고서를 고려하여 판단하게 됩니다.

여러분의 최종 임금 기준 연금을 받고 있다면, 여러분은 질병/조기 퇴직 계획에 따라 조기에 급여를 받을 수도 있습니다. 여러분이 받는 양은 여러분이 근무한 연수를 기준으로 할 것입니다. 일부 안들은 여러분이 일할 수 있는 연수에 따라 받는 액수가 증가할 수도 있습니다.

개인(회사가 아닌) 연금이 있는 사람들은 그들의 연금을 퇴직할 때 종신 연금으로 전환하여야 합니다. 여러분이 50세 이하라면, 이러한 종신 연금을 청구하기 위해 Inland Revenue로부터 허가를 얻습니다 – 이 또한, 여러분의 경우에 대해서 건강 상태에 따라 판단할 것입니다.

독립적인 재정 전문가(IFA)는 여러분을 위한 최선의 종신 연금을 찾아줄 수 있을 것입니다. 조기에 퇴직하는 경우 여러분의 연 수익은 매우 감소하게 될 것입니다. 여러분은 세금이 면제된 현금으로 전체의 4분의 1을 받을 것이지만, 주의해야 합니다! 이렇게 되면, 자산 조사에 따른 급여를 받지 못하게 됩니다.

여러분의 나이가 50이 넘었다면, 조기에 연금을 현금화할 수 있습니다. 하지만, 여러분은 최초의 계약을 어긴 것에 대한 불이익을 받을 것이고, 따라서 감소한 액수를 받게 됩니다.

내가 조기에 퇴직하면, 많은 돈을 잃을까?

그렇습니다. 조기에 퇴직하게 되면, 여러분이 연금에 돈을 여러 해 더 지불하지 못하게 되고 기금 증식에 도움이 되지 못할 것입니다. 또한, 연금 회사에서는 더 장기간 지불해야 하므로, 여러분들은 상당히 감소된 지급을 받게 될 것입니다.

나는 일을 할 수 없다. 내가 어떻게 연금을 낼 수 있겠는가?

여러분이 연금 옵션의 이전을 포함한 개인 연금을 가지고 있고, 건강상의 이유로 일을 할 수 없다면, 연금 회사에서는 여러분을 위해 연금을 지급할 것입니다. 이것은 대개 일을 그만둔 후 6개월부터 시작되며, 시한은 없습니다. – 여러분이 40에 일을 그만두어야 할지라도, 연금 회사에서는 여러분이 60 또는 65세가 될 때까지 연금을 지급할 것입니다. 이 기간이 끝나면, 여러분은 전체 연금을 지급받을 것입니다.

연금 옵션을 이전하는 것은 MS가 있는 일부 환자들에게는 소중한 보험입니다. 유일한 문제점은 회사에서 이를 제공하기 전에 양호한 건강 상태의 증거를 제시할 것을 기대한다는 것입니다. 여러분이 연금을 시작하기 전에 이미 MS를 가지고 있거나, 그렇게 의심이 되는 경우, 여러분이 연금 옵션의 이전을 받을 수 있을 것 같지는 않습니다. 이러한 경우, 여러분은 스스로 연금 지급의 수단을 찾아야 합니다. 그렇지 않으면, 여러분이 퇴직 연령에 도달하기 전에 상당한 액수의 돈을 잃게 될 것입니다.

나는 아직 연금에 가입하지 않았다. 주의할 점은 무엇이며, MS 환자들의 경우 개인 저축 계획이 더 좋은가?

연금은 MS가 있는 사람들에게는 최선의 선택입니다. 새로운 투자자 법률이 2001년 4월 발효되었는데, 연금이 보다 더 탄력적이게 되었습니다. 여러분이 조기에 퇴직하기를 원하거나 보험금을 감소시키더라도 여러분에게 해가 되지 않습니다. 여러분은 연금 액수를 다양하게 할 수 있으며, 시작과 중단을 자유로이 하며, 회사를 바꿀 수도 있습니다.

여러분이 주택 조합이나 개인 저축(ISA)에 돈을 저금하였다면, 일시불로 지급받을 수 있고, 당신이 원하는 대로 이를 사용할 수 있습니다. 하지만, 이러한 것들의 문제는 여러분의 돈이 여러분 자산의 일부로 간주된다는 것입니다. 국민 보험은 자산 평가를 기준으로 하며, 여러분이 많은 액수의 돈을 저금한다고 할 지라도, 스스로 권리를 주장할 수 없으며, 스스로 모든 것을 지급해야 한다는 사실을 알 수 있습니다. 하지만, 여러분의 연금 기금은 여러분의 자산의 일부로 포함되지 않아 자산 평가된 지급액의 지급을 주장할 수 있습니다.

또한, 연금은 저축보다 세금에 있어서 유리합니다. 모든 사람들은 매년 최대 3,600 파운드의 연금을 지불하고, 그들이 일을 하는지의 여부에 관계없이 세금 면제를 받습니다. 이 금액을 초과하기를 원한다면, 여러분은 연령과 급여를 기준으로 하는 Inland Revenue의 규칙에 따라 여러분의 지급액을 바탕으로 하여야 합니다.(보다 자세한 정보를 위해서는 IFA에 연락한다).

연금을 가지고 있음으로써 여러분이 사랑하는 사람들을 위해 보험 정책으로서 작용할 수 있습니다. 여러분이 사망하는 경우 여러분의 연금을 지명한 사람에게 면세로 지급하게 할 수 있습니다. 여러분이 이러한 것을 작성할 수 있는 양식이 있는지 고용주와 상의합니다. 여러분이 생명 보험에서 거절되었는지 알아보는 것은 특히 유용합니다.

위급 사항을 위해 특히, 여러분이 MS가 있는 경우, 저축을 해 두는 것이 중요하지만, 이것이 여러분의 자산 평가 지급액 결정에 영향을 미칠 수 있다는 것을 명심해야 합니다.

나에게 도움이 될 수 있는 보험이 있을까?

여러분이 MS로 진단을 받았다면, 어떤 종류의 건강 보험 또는 질병 보험에 가입하는 것은 거의 불가능합니다. 보험사들은 여러분에서 위험성이 매우 높다고 평가합니다. 여러분이 생명 보험에 들 수는 있지만 여러분이 사망하는 경우에만 지급되는 것으로, 개인적으로 유익하지는 않을 것입니다.

내가 건강상의 문제로 조기에 퇴직해야 한다면, 어떤 보험금을 받을 수 있는가?

Incapacity Benefit:

어떤 것을 받을 지는 여러분이 요청하기 전 2년의 기간 동안 National Insurance에 보험금을 내었는지에 따라 달라집니다. 충분한 기간 보험금을 내지 않았다면, 보험 급여를 주장할 수 없습니다. Incapacity Benefit은 단기 및 장기 지급율로 지급됩니다. 일반적으로 처음 6개월 동안은 매주 53.60 파운드를 받고, 이후 매주 63.25파운드를 받으며, 1년 후에는 매주 70.95파운드로 올라갑니다. 여러분이 요청할 당시의 연령에 따라 ‘age addition’을 부과받게 됩니다. Incapacity Benefit을 계속 받기 위해서는 여러분의 일할 수 있는 능력을 확인하는 검사인 개별적인 능력 평가에서 특정 단계에 해당하여야 합니다. 우선, 여러분은 양식을 작성하여 보내며, 때로는 여러분이 일하는데 적합한지 여부를 판단하는 의사를 방문해야 할 수도 있습니다.

Severe Disablement Allowance는 더 이상 존재하지 않으며, no other non-contributory sickness benefit이 이를 대신합니다.

Income Support:

여러분은 income support에 적합할 수도 있습니다. 이것은 여러분의 가정에 들어오는 수입의 양에 의존합니다. 여러분에게 배우자가 있다면, 그들의 수입도 이 액수에 포함됩니다. 여러분이 8,000 파운드 이상의 저축 또는 자본을 가지고 있다면, 이것을 받을 수 없습니다. 여러분이 60에 도달하게 되면, income support는 최저 임금 보장으로 대체되며, 이것의 자본 및 저축 제한은 12,000 파운드로 증가합니다.

Disability Living Allowance(DLA):

여기에는 두 가지 요소가 있습니다. 즉, 이동성 및 케어.

여러분은 자신의 요구에 따라 한 가지 또는 두 가지에 모두 적용될 수 있습니다. 이동성(mobility)의 요소는 두 가지 요율로 지급됩니다: 주당 14.90파운드와 39.30파운드. 케어의 요소는 3주 요율로 지급됩니다(여러분이 필요로 하는 케어의 양에 따라). 14.90파운드에서 시작되어 중간 요율의 경우 37.65 파운드, 가장 높은 요율의 경우 56.25파운드. 케어의 요소에 해당하기 위해서는 여러분이 필요로 하는 것이 ‘의학적으로 필요한’ 것이 아닌 ‘합리적으로 필요한’ 것이라는 것을 보여주어야 합니다. 따라서 여러분이 다른 사람들로부터 도움을 얻고 있지 않다고 하더라도 여러분이 활동하는데 어려움이 있는지에 대해 생각해 봅니다. 여러분은 직장을 가지면서도 이러한 지급을 받을 수 있습니다. 여러분은 이것을 여러분이 원하는 대로 사용할 수 있습니다.

DLA는 수입 계산에서 무시됩니다. 즉, 이것은 수입으로 계산하지 않습니다. 수입 요율은 다양한 ‘연금 지급금’을 포함할 수 있습니다. 여러분이 DLA에 해당한다면, 여러분의 환경에 따라 연금을 지급 받을 수 있습니다 – 예를 들어, 장애인 연금 또는 중증 장애인 연금

내가 집에서 케어를 받을 수 있는가?

내가 중증 장애인이라면, 나는 사회 서비스에서 제공되는 치료를 받을 수 있습니다. 이러한 자격을 얻기 위해서는 직업적인 치료 전문가로부터 평가를 받을 필요가 있습니다. 이를 위해 수 개월 기다려야 할 수도 있습니다. 여러분이 이러한 케어 플랜에 적합하다면, 해당 기관의 케어 담당자가 사회 서비스에서 합의된 시간 동안 여러분의 집을 방문하게 됩니다. 이러한 평가 또는 결정에 만족할 수 없다면, 사회 서비스에 문의할 수 있습니다

평가 결과 1주에 100파운드 이상에 해당하는 케어를 필요로 한다면(케어 담당자에게 지급하는데 사용되는 금액), 여러분이 직접 지급을 받고 케어 담당자에게 돈을 지급할 수도 있습니다. 이러한 돈은 면밀하게 모니터링되고, 케어 담당자에 대하여 지급하는 것 이외에는 지출할 수 없습니다.

주당 200 파운드 이상에 해당하는 케어 또는 24시간 케어를 필요로 하는 경우, 여러분은 independent living fund(ILF)에 적용될 수 있습니다. 여러분이 ILF에 해당된다면, 여러분은 자신의 케어 담당자를 고용할 수 있지만 여러분과 함께 사는 가족이어서는 안 됩니다.

4주 이상 병원에 입원하여야 하는 경우, 여러분의 케어와 지급금은 중단될 수 있고, 퇴원하였을 때, 지원 절차를 다시 시작하여야 합니다.

나의 저축이 지급에 대한 자격에 영향을 미칠까?

그렇다. 당신과 당신의 배우자가 저금한 양은 당신의 수입 수준에 영향을 줍니다. 당신이 60세 이하이고, 당신의 자금(저축)이 8,000파운드를 초과한다면, 당신의 수입 지원에 대한 자격이 없습니다. 당신이 3,000파운드 내지 8,000 파운드 사이로 저축을 하였다면, 당신이 저감한 250 파운드당 매주 1파운드씩 지급액이 줄어들게 됩니다. 당신이 3000파운드 이하로 저금한 경우라면, 지급액에 영향을 받지 않습니다(60세 이상이라면, 6000파운드 내지 12,000파운드로 저금한 경우 매 250 파운드당 1파운드씩 줄어들며; 12,000파운드 이상 저금했다면, 자격을 상실한다). 여러분 가정의 자산가치(value)는 이러한 계산에 포함되지 않습니다.

내가 집을 떠날 수 있을까?

내가 종일 케어를 받는 기관으로 영구히 이사를 해야 하는 경우, 여러분이 케어 기관에서 케어를 받을 필요가 있다는 평가가 있다면, 지방 기관에서는 이에 대하여 전부 또는 일부를 지급합니다. 지방 정부에서 여러분이 얼마나 많은 금액을 지불해야 할지에 대해 결정하는 국가 법률이 있습니다. 여러분의 저축, 투자, 자산의 가치가 19,000파운드 이상이라면, 여러분은 거주 및 개인 케어에 대하여 총 금액을 지불하여야 합니다.

여러분의 배우자 또는 어린 자녀가 집에 거주하는 경우, 그 가치가 이러한 계산에 포함되지 않습니다. 여러분의 집에 다른 아무도 살지 않고, 영구히 케어홈으로 이사를 해야 하는 경우, 지방 정부에서는 여러분이 지급해야 할 금액의 계산에 자산의 가치를 포함시켜야 합니다. 하지만 의회의 명령이 아니라면, 케어에 대한 지급을 위해 자산을 처분할 필요는 없으며, 자산을 처분하는 대신 지방 정부에 가담할 수 있다는 법적인 합의가 있습니다. 이것이 ‘법적인 요금’ 및 ‘유예된 지급’이며, 지방 정부에서는 이후 케어홈 요금에 대하여 재청구할 수 있습니다. – 예를 들어, 여러분이 자산을 팔거나 사망한 후에. 이 법률은 복잡한 면이 있으며, 여러분들은 여러분과 관련하여 법적인 자문 및 독립적인 재정 자문을 받아볼 필요가 있습니다.

지급을 받기 위해서는 어떻게 해야 하는가?

무료 전화: 0800 882200으로 Department of Work and Pensions 에 연락합니다. 이 번호는 benefits helpline입니다.

이러한 지급 신청에 도움을 받을 수 있는가?

그렇다. 여러분의 지방 복지 권리 사무소, Citizens’ Advice Bureau 또는 지방 DIAL(Disability Information and Advice Line)에 연락합니다. 전화번호부에서 이러한 모든 조직들의 전화번호를  찾을 수 있을 것입니다. 양식을 정확하게 기입하는 것이 매우 중요합니다(잘못 기재하는 경우, 자격을 잃을 수 있습니다). 의문이 있는 경우, 이러한 기관에 도움을 청합니다.

Disability Rights Handbook은 Disability Alliance에 의해 만들어 진 것으로 중요하고 명확한 정보를 제공합니다. 이것은 매년 갱신되며, 13파운드입니다. 사본을 얻기 위해서는 Disability Alliance 전화 번호 020 7247 8776으로 전화합니다. 지역 도서관에서도 사본을 찾아볼 수 있습니다.

위의 조언들은 Highclere Financial Service의 독립적인 재정 전문가인 Alan Lakey와 DIAL Cornwall의 복지 권리 전문가인 Alan Gladstone의 도움으로 제공되었다.